論文詳細
経済科学部
#紀要論文
地方銀行の審査部門 : 組織と役員からの考察
- AI解説：
- この論文は、1990年代のバブル経済からその後の銀行組織改革について、地方銀行の
審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。) 不良債権 ( 返済が困難であると判断された貸出金のことです。銀行にとって大きなリスクとなり、経営に悪影響を与えることがあります。)
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経済科学部
#紀要論文
地方銀行の審査部門 : 組織と役員からの考察
AI解説
- 背景と目的：
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この論文は、1990年代のバブル経済からその後の銀行組織改革に至るまでを背景に、地方銀行の審査部門がどのように変遷してきたかを検討するものである。特に、第四銀行と北越銀行を事例に取り上げ、審査部門の組織構造とその変化、そして役員人事に焦点を当てている。審査部門の独立性が銀行の貸出行動や不良債権管理にどう影響するかを明らかにし、地方銀行の経営戦略における審査能力の重要性を示すことが目的である。
- 主要な発見：
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第四銀行と北越銀行の審査部門は、バブル経済崩壊後に機能別組織へと再編され、審査部が復活したが、再び融資部に組み込まれる動きが見られる。審査部門の独立性が失われることで、審査機能が弱体化し、銀行の健全性にリスクが生じる可能性がある。また、役員が取締役に就任する際に審査部門を経験しているケースは少なく、審査能力の向上や「目利き」の育成が必要とされるにもかかわらず、現実には審査部門の位置づけが軽視されている。
- 方法論：
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この論文は、第四銀行と北越銀行における審査部門の組織改革の事例を詳細に分析することで、審査部門の変遷を追っている。また、役員のキャリアパスを調査し、取締役に就任するまでにどのような部門を経験しているかを検討している。これにより、審査部門の重要性とその組織構造の変化が経営に与える影響を明らかにしている。
- 結論と意義：
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この論文は、地方銀行における審査部門の独立性が銀行経営の健全性を維持するために重要であることを示している。審査部門が再び融資部に統合される動きがある中で、審査機能の強化が求められている。また、役員が審査部門を経験することが少ない現状は、審査能力の向上や「目利き」の育成に対する障害となっている。本論文の意義は、銀行の経営戦略における審査能力の重要性を再認識させる点にある。
- 今後の展望：
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審査部門の機能を強化し、独立性を確保することで、銀行の貸出行動の健全性を維持することが期待される。また、「目利き」の育成を進めるために、審査部門の経験を役員のキャリアパスに組み込むことが必要である。将来的には、審査部門の位置づけを明確にし、定性的・定量的な審査のバランスを取ることで、銀行の経営戦略における審査機能の重要性を強調する動きが求められる。これにより、地方銀行の経営がより安定し、健全な貸出行動が促進されることが期待される。
- 背景と目的：
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この論文は、1990年代のバブル経済からその後の銀行組織改革について、地方銀行の
審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。) 不良債権 ( 返済が困難であると判断された貸出金のことです。銀行にとって大きなリスクとなり、経営に悪影響を与えることがあります。)
- 主要な発見：
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第四銀行と北越銀行の
審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。) 目利き ( 特定の分野において、物事の価値や真偽を見極める能力を持つ人を指します。銀行では、企業の信用力を正確に評価する能力が求められます。)
- 方法論：
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この論文では、第四銀行と北越銀行の例を使って、
審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。)
- 結論と意義：
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この論文は、地方銀行における
審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。) 目利き ( 特定の分野において、物事の価値や真偽を見極める能力を持つ人を指します。銀行では、企業の信用力を正確に評価する能力が求められます。)
- 今後の展望：
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審査部門 ( 銀行が融資を行う前に、貸出先の信用力や返済能力を評価する部門です。独立性が高いほど、公正で慎重な審査が可能になります。) 目利き ( 特定の分野において、物事の価値や真偽を見極める能力を持つ人を指します。銀行では、企業の信用力を正確に評価する能力が求められます。)
- 何のために？：
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この研究は、1990年代のバブルがはじけたあとの銀行の
変化 についてです。第四銀行と北越銀行の審査 部( 銀行の中で、融資 を希望 する企業 や個人 の信用 力や返済 能力 をチェックする部署 です。審査 部がしっかり機能 していると、銀行の貸出 が安全に行われ、経営 の健全性 が保 たれます。しかし、審査 部が弱体化すると、不適切 な融資 が増 え、銀行の経営 に悪影響 を与 える可能性 があります。) 変 わったかを調べました。審査 部が銀行の仕事にどれだけ大切かを知るためです。
- 何が分かったの？：
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バブルが終わったあと、第四銀行と北越銀行の
審査 部( 銀行の中で、融資 を希望 する企業 や個人 の信用 力や返済 能力 をチェックする部署 です。審査 部がしっかり機能 していると、銀行の貸出 が安全に行われ、経営 の健全性 が保 たれます。しかし、審査 部が弱体化すると、不適切 な融資 が増 え、銀行の経営 に悪影響 を与 える可能性 があります。) 戻 りました。でも、また融資 部( 銀行の中で、企業 や個人 にお金を貸 す業務 を担当 する部署 です。融資 部は、審査 部のチェックを元に融資 の可否 を決定し、貸出 の手続 きを行います。融資 部がしっかりと機能 していることも、銀行の経営 にとって重要 です。) 統合 される動きがあります。審査 部がなくなると、銀行の審査 が弱くなり、銀行の健康 に悪い影響 が出ます。審査 の経験 を持つ人が少ないため、もっと審査 の力を育てることが大事です。
- どうやったの？：
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この研究では、第四銀行と北越銀行の
審査 部( 銀行の中で、融資 を希望 する企業 や個人 の信用 力や返済 能力 をチェックする部署 です。審査 部がしっかり機能 していると、銀行の貸出 が安全に行われ、経営 の健全性 が保 たれます。しかし、審査 部が弱体化すると、不適切 な融資 が増 え、銀行の経営 に悪影響 を与 える可能性 があります。) 変化 を詳 しく調べました。また、役員がどのような経歴 ( 人がこれまでに経験 した職歴 や学歴 のことです。銀行の役員の経歴 には、審査 部での経験 が含 まれていることが望 ましいとされています。これにより、役員が審査 の重要性 を理解 し、銀行経営 において適切 な決定を行いやすくなります。) 審査 部の重要性 が銀行経営 にどう影響 するかを明らかにしました。
- 研究のまとめ：
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この研究は、銀行の
審査 部( 銀行の中で、融資 を希望 する企業 や個人 の信用 力や返済 能力 をチェックする部署 です。審査 部がしっかり機能 していると、銀行の貸出 が安全に行われ、経営 の健全性 が保 たれます。しかし、審査 部が弱体化すると、不適切 な融資 が増 え、銀行の経営 に悪影響 を与 える可能性 があります。) 独立 していることが大切であることを示 しています。審査 部が融資 部( 銀行の中で、企業 や個人 にお金を貸 す業務 を担当 する部署 です。融資 部は、審査 部のチェックを元に融資 の可否 を決定し、貸出 の手続 きを行います。融資 部がしっかりと機能 していることも、銀行の経営 にとって重要 です。) 統合 される中で、審査 の力を強くすることが求 められています。また、審査 部の経験 を持つ役員が少ないことが、審査 能力 の向上に対する障害 となっています。この研究は、銀行の経営 における審査 能力 の重要性 を再認識 させるものです。
- これからどうする？：
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審査 部( 銀行の中で、融資 を希望 する企業 や個人 の信用 力や返済 能力 をチェックする部署 です。審査 部がしっかり機能 していると、銀行の貸出 が安全に行われ、経営 の健全性 が保 たれます。しかし、審査 部が弱体化すると、不適切 な融資 が増 え、銀行の経営 に悪影響 を与 える可能性 があります。) 独立性 ( 銀行の審査 部が他の部署 から独立 していることを指します。独立性 が保 たれることで、審査 部は公平で客観的 な判断 ができ、適切 な融資 判断 が可能 になります。独立性 が失 われると、他の部署 や外部の影響 を受けやすくなり、正しい判断 が難 しくなることがあります。) 保 つことで、銀行の貸出 行動( 銀行が企業 や個人 にお金を貸 す際 の行動や方針 のことです。健全 な貸出 行動は、銀行の経営 を安定させるために重要 で、無理 な貸出 を避 けることで、返済 が滞 るリスクを減 らすことができます。) 健全性 ( 銀行の経営 が安定しており、リスクが少ない状態 を指します。健全性 が高い銀行は、適切 な審査 や融資 を行い、長期的 に安定した運営 が可能 です。健全性 が低 くなると、経営 の不 安定化や破綻 のリスクが高まります。) 審査 部の経験 を役員の経歴 ( 人がこれまでに経験 した職歴 や学歴 のことです。銀行の役員の経歴 には、審査 部での経験 が含 まれていることが望 ましいとされています。これにより、役員が審査 の重要性 を理解 し、銀行経営 において適切 な決定を行いやすくなります。) 組 み込 むことが必要 です。将来的 には、審査 部の位置 を明確 にし、質 と量 のバランスを取ることで、銀行の経営 戦略 における審査 の重要性 を強調することが求 められます。これにより、地方銀行の経営 がより安定し、健全 な貸出 行動が促進 されることが期待されます。
- 著者名：
- 齋藤 達弘
- 掲載誌名：
- 新潟大学経済論集
- 巻：
- 95
- ページ：
- 37 - 57
- 発行日：
- 2013-09
- 著者による要約：
- 地方銀行の経常利益は与信費用によって大きく左右される．この論文の目的は，第四銀行と北越銀行を事例に，信費用に関係する審査部門を組織と役員から考察することにある．1990 年代前半，事業部制組織から機能別組織への回帰に伴って，審査部が復活した．しかし，現在のところ，審査部長・副部長を経験している役員は数少ない．そして，ここにきて，再び審査部を廃止し，その機能を融資部に組み込む動きがある．
- 新潟大学学術リポジトリリンク：
- http://hdl.handle.net/10191/23868
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